금리 인하 시 투자 전략: 어떻게 대응할까?

이제 미국 금리결정이 딱 한 달 남았습니다.

오늘 자 FED 금리 모니터링에서는 아래와 같이 금리가 5.0 ~ 5.25% 퍼센트가 우세합니다.

 

이제 저는 여기서 금리가 인하 시 어떻게 하면 돈을 벌까?

하면서 검색을 하면서 정리해 봤습니다.

 

1. 채권 투자

• 금리가 인하되면 반대로 채권의 가격이 상승합니다. 
• 제가 구매한 채권을 예를 드겠습니다.

 

제가 구매한 채권을 예를 드겠습니다.

발행 이율 5.47% 의 채권을 700만 원 치를 구매했습니다.

지금도 이미 한국 금리보다 월등하지만, 예시를 들어 미국 금리처럼 5.5%로 가정했다면,

시중 금리보다 못한 채권을 들고 있어 채권 거래 시 매입가보다 낮은 금액을 받게 됩니다.

 

하지만, 여기서 금리가 4%로 인하하게 되면 채권 금리가 1.5% 더 높게 됩니다.

이때, 채권이 더 수익이 좋게 되어 매입가가 높아지게 됩니다.

 

2. 배당주 투자

• 금리가 낮아질 때, 금리보다 높은 배당을 가지고 있는 주식 or ETF를 가지고 있을 때, 수익이 좋을 수 있습니다.
• 또 동일한 생각을 가진 사람들이 많기 때문에 미리 대비해서 사준다면 시세 차익도 가능해 보입니다.
• 아래 GPT를 통해 표를 보면 채권과 비슷해 보입니다.
   종목은 분기 배당 ETF인 SCHD입니다. 10년 치 가격을 보면 이쁘게 우상향 합니다.
  

  

• 여기서 미국 금리가 배당률을 보겠습니다.
  간단하게 봐도 금리가 낮을 때, 3%로 정도의 배당으로 굉장히 매력적인 투자가 됩니다.
  
  

 

3. 부동산 ETF 투자

• 부동산도 금리가 낮아질 때, 이득을 볼 수 있는 몇 안 되는 투자 전략입니다.
• 다만, 부동산 가격이 높으므로 직접 투자보다는 리츠 ETF를 구매하는 게 효율적일 수 있습니다.

 

4. 금 투자

• 금 투자 같은 경우 경기 침체나 금리 인하 시 통화가치 하락으로 금 자체의 가격이 높아지는 경향이 많다고 합니다.
• 실물 거래 시 세금을 많이 부가되는 걸로 알고 있어 금 ETF, 혹은 금 채굴 주식을 사는 편이 마음이 편합니다.

 

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정리해 보겠습니다.

금리가 인하 시 아래리스트 투자가 좋습니다.

1. 채권
2. 배당주
3. 부동산
4. 금

추가로 현금 보유가 많다면, 성장주 비중을 늘리는 것도 빠른 자산 증가에 좋을 것으로 판단됩니다.

저도 자산 비율 재 정리 후 수익 창출을 위해 리밸런싱을 한번 진행해볼까 합니다.